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Cómo elegir un servicio de verificación de inquilinos: guía para arrendadores

Qué comparar antes de pagar un informe: cumplimiento de la ley federal, propósito permitido, fuentes de datos, exactitud, tiempo de entrega, precio y apoyo para el aviso de acción adversa.

¿Qué es un servicio de verificación de inquilinos?

Un servicio de verificación de inquilinos es una empresa que reúne información sobre un solicitante (crédito, registros judiciales, antecedentes penales, historial de domicilios) y se la vende a un arrendador para que decida si le renta la vivienda. En la ley federal, ese negocio tiene un nombre: agencia de informes de los consumidores (en inglés, consumer reporting agency, o CRA).

La definición legal es amplia. Una agencia de informes de los consumidores es cualquier persona o empresa que, a cambio de un pago, reúne o evalúa con regularidad información de crédito u otra información sobre consumidores con el fin de darles informes a terceros (15 U.S.C. § 1681a(f)). Y un “informe de los consumidores” es cualquier comunicación de esa agencia sobre la solvencia, el carácter, la reputación o el modo de vida de una persona que se use como factor para decidir si califica para algo que la ley permite, como rentar una vivienda (§ 1681a(d)(1)).

La consecuencia práctica es importante: lo que convierte un informe en un informe de los consumidores es quién lo prepara y para qué se usa, no que los datos sean públicos. Un expediente de desalojo que usted mismo busca en el juzgado es un registro público. Ese mismo expediente, dentro de un informe que le vende una empresa para decidir sobre un solicitante, es un informe de los consumidores, y entonces aplica la Ley de Informe Justo de Crédito (FCRA). Lo explicamos con detalle en nuestra guía ¿se puede verificar a un solicitante sin su permiso?

La Comisión Federal de Comercio (FTC) lo dice de forma directa en su guía para arrendadores: las agencias de informes de los consumidores preparan informes para otros negocios, incluidos los arrendadores, y un informe de una empresa de verificación de inquilinos que describe el historial de renta con base en arrendadores anteriores o expedientes de tribunales de vivienda es uno de ellos.

Por eso, elegir un servicio no es como elegir una aplicación cualquiera. Usted está eligiendo a la empresa que le entregará datos que pueden decidir si una familia consigue vivienda, y esa empresa tiene obligaciones legales propias. Si no las cumple, el problema también puede llegar hasta usted.

¿Qué debe comparar? Los criterios de un vistazo

Los mismos criterios sirven para comparar cualquier servicio, grande o pequeño. Los tres primeros son el mínimo: si un proveedor falla en uno de ellos, no importa qué tan barato o rápido sea.

Las secciones siguientes explican cómo comprobar cada criterio con preguntas concretas y con la ley en la mano, en lugar de confiar en la publicidad del proveedor.

¿Cómo saber si el servicio cumple la Ley de Informe Justo de Crédito?

Casi todos los servicios dicen “cumplimos la FCRA”. Esa frase no prueba nada. Lo que sí puede comprobar es si el servicio hace las cosas que la ley le exige a una agencia de informes de los consumidores. Estas son las cinco más visibles para un arrendador.

1. Le pide identificarse y certificar su propósito

La ley obliga a cada agencia de informes de los consumidores a mantener procedimientos razonables para entregar informes solo para los propósitos permitidos. Esos procedimientos deben exigir que el usuario se identifique, certifique para qué quiere la información y certifique que no la usará para nada más. La agencia también debe hacer un esfuerzo razonable para verificar la identidad de un usuario nuevo y los usos que declara antes de entregarle un informe (15 U.S.C. § 1681e(a)).

Qué significa para usted: si un sitio le vende un informe de crédito de cualquier persona sin preguntarle quién es ni para qué lo quiere, no está siguiendo estas reglas. La FTC lo resume así en su guía para arrendadores: usted debe certificar ante la empresa que le da el informe que lo usará solo para fines de vivienda.

2. Le entrega un aviso de sus responsabilidades como usuario

Una agencia de informes de los consumidores debe darle a cada persona a la que le entrega un informe un aviso de sus responsabilidades bajo la ley (§ 1681e(d)). La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB) fija el contenido de ese aviso, que en inglés se conoce como Notice to Users of Consumer Reports. Si nunca recibe ese documento, pregunte por él.

3. Sigue procedimientos para lograr la máxima exactitud posible

Cada vez que prepara un informe, la agencia debe seguir procedimientos razonables para asegurar la máxima exactitud posible de la información sobre la persona (§ 1681e(b)). Esta es la regla que la FTC y la CFPB han hecho cumplir con más fuerza en la verificación de inquilinos, como verá en la sección sobre exactitud.

4. No incluye información vieja que la ley excluye

La ley prohíbe incluir en un informe de los consumidores, entre otras cosas (15 U.S.C. § 1681c(a)):

• Demandas civiles, fallos civiles y registros de arresto con más de siete años desde su registro, o hasta que venza el plazo de prescripción aplicable, lo que sea más largo.
• Gravámenes fiscales pagados con más de siete años desde el pago.
• Cuentas enviadas a cobranza o canceladas como pérdida con más de siete años.
• Cualquier otro dato negativo con más de siete años, salvo las condenas penales.
• Bancarrotas con más de diez años desde la orden de alivio o la adjudicación.

Las excepciones a estos límites son créditos o seguros de vida de $150,000 o más y empleos con un salario anual de $75,000 o más (§ 1681c(b)). La renta de vivienda no está entre ellas. En la práctica, si su informe muestra una demanda de desalojo de más de siete años, pregúntele al proveedor por qué la incluyó. La ley federal no fija ese límite de siete años para las condenas penales; algunas leyes estatales y locales sí limitan qué antecedentes puede considerar un arrendador, así que revise las leyes de verificación de inquilinos de su estado.

5. Atiende disputas del solicitante

Si el solicitante disputa un dato, la agencia debe hacer una reinvestigación razonable, sin costo, dentro de los 30 días siguientes a la disputa, con una posible extensión de hasta 15 días si el consumidor aporta información relevante durante ese plazo. Si el dato resulta inexacto o no se puede verificar, la agencia debe borrarlo o corregirlo (15 U.S.C. § 1681i). Un servicio serio le dice al arrendador cómo dirigir al solicitante para que dispute, y le da los datos de contacto que usted debe poner en su aviso de acción adversa.

¿Necesita un propósito permitido y la autorización del solicitante?

Sí necesita un propósito permitido, y para un informe que incluye crédito se requiere la autorización firmada del solicitante. Esa firma es también la forma más segura de demostrar el propósito permitido. Vale la pena entender cómo encajan las dos cosas, porque varias páginas que se posicionan en internet lo explican mal.

Qué dice la ley

Una agencia de informes de los consumidores solo puede entregar un informe en los casos que enumera la ley, y en ningún otro (15 U.S.C. § 1681b(a)). Dos de esos casos le importan a un arrendador:

• Las instrucciones escritas del consumidor al que se refiere el informe (§ 1681b(a)(2)).
• Una necesidad comercial legítima de la información en relación con una transacción comercial que inició el consumidor (§ 1681b(a)(3)(F)(i)). Una persona que llena una solicitud para rentar su vivienda inició esa transacción.

Del lado del usuario, la ley prohíbe obtener o usar un informe de los consumidores para cualquier fin que no sea uno de esos propósitos (§ 1681b(f)).

Qué dice la FTC

La FTC explica que los arrendadores pueden obtener informes de los consumidores sobre personas que solicitan rentar una vivienda o renovar un contrato, y agrega que usted también puede obtener un permiso por escrito del solicitante para demostrar que tiene un propósito permitido. La regla de autorización por escrito para cada informe (§ 1681b(b)(2)) está escrita para el empleo; en la vivienda, la FCRA pide el propósito permitido. Para ver el crédito del solicitante, en cambio, se requiere su autorización firmada, como explicamos a continuación.

Cómo lo aplicamos en nuestro servicio

Para la verificación completa con crédito, se requiere la autorización firmada del solicitante para consultar el crédito, que puede ir en una solicitud de renta firmada; el solicitante puede firmar la autorización de forma electrónica durante el pedido. La opción de solo antecedentes, sin informe de crédito, no requiere firma, pero usted igual necesita un propósito permitido: la persona debe haber solicitado rentar su vivienda. Si quiere la autorización dentro de su propio formulario, use nuestra solicitud de renta.

¿De dónde salen los datos y qué tan exactos son?

Un informe de verificación junta datos de varias fuentes. Saber cuáles son le ayuda a hacer las preguntas correctas:

• Crédito: viene de las agencias nacionales de crédito (Equifax, Experian y TransUnion); según el servicio, de una sola agencia o de varias.
• Registros judiciales civiles: demandas de desalojo, fallos, gravámenes y bancarrotas. Vienen de tribunales estatales y de condado, y de los tribunales federales de bancarrota.
• Antecedentes penales: registros de tribunales y de agencias estatales, que muchos proveedores compran a terceros y reúnen en bases de datos.
• Registro de delincuentes sexuales: registros estatales públicos; el Departamento de Justicia los reúne en el sitio NSOPW.gov.
• Domicilios e identidad: encabezados de crédito y otras bases de datos comerciales.

El punto débil de casi todo el sector es la coincidencia: decidir si un registro con un nombre parecido pertenece al solicitante. Los casos federales muestran qué pasa cuando se hace mal:

Estos casos no dicen que un proveedor concreto sea malo hoy. Muestran qué errores ha encontrado el gobierno en el sector, y por eso son una buena lista de preguntas. Un servicio que responde con claridad a cada una le está mostrando cómo trabaja.

¿Sirve una revisión humana?

Una revisión por una persona no reemplaza unas buenas reglas de coincidencia, pero ayuda en los casos dudosos: nombres comunes, apellidos compuestos, fechas de nacimiento incompletas o registros sin resolución. En nuestro servicio, cada informe lo revisa un investigador antes de la entrega. Pregunte a cualquier proveedor si alguien revisa los resultados o si el informe sale de forma totalmente automática, y qué hace cuando un registro no se puede confirmar.

Un detalle con los nombres hispanos

Los apellidos compuestos y el uso de dos apellidos crean problemas de coincidencia conocidos. “María López Hernández” puede aparecer en un expediente como “Maria Lopez”, “Maria Hernandez” o “Maria L. Hernandez”, sin acentos. Eso puede producir dos errores opuestos: que no aparezca un registro real, o que aparezca uno de otra persona. Cuando revise el informe, compare la fecha de nacimiento y los domicilios del registro con los de la solicitud, y pida a su proveedor que le explique cualquier registro que no tenga esos datos. Si el registro parece ser de otra persona, no decida con base en él hasta aclararlo.

¿Qué debe incluir el informe?

La etiqueta “verificación de antecedentes” puede describir cosas muy distintas. Pida siempre la lista de componentes y compárela con esta tabla.

Un puntaje no es un informe

Algunos productos entregan solo un número o una recomendación de “aprobar” o “rechazar”. La CFPB advirtió en su informe de 2022 sobre el mercado de verificación de inquilinos que los puntajes y las recomendaciones que no muestran la información de fondo pueden ocultar errores en los datos. Si su proveedor le da un puntaje, pida también el informe que lo explica. Si quiere entender los distintos puntajes, lea nuestras guías puntaje de inquilino y FICO vs. VantageScore.

Lo que casi ningún informe puede verificar por usted

La capacidad de pago y el comportamiento como inquilino se confirman mejor con documentos y llamadas. Pida comprobantes de ingresos y verifíquelos usted mismo (vea nuestra guía de comprobante de ingresos), y llame usted mismo a los arrendadores anteriores. Si un servicio le ofrece verificar ingresos, pregunte exactamente cómo lo hace: con documentos, con acceso a la cuenta bancaria o con una estimación.

Consulta suave o consulta fuerte

Cuando una empresa consulta el crédito de una persona, la agencia de crédito registra una “consulta”. Algunas consultas pueden afectar el puntaje y otras no. Pregunte qué tipo de consulta hace el servicio: a los solicitantes les importa, sobre todo si están buscando vivienda y llenan varias solicitudes a la vez. En nuestro servicio, la consulta de crédito es suave y no baja el puntaje del solicitante.

¿Cuánto tarda y cuánto cuesta?

Tiempo de entrega

Pregunte por el plazo real y por lo que lo alarga. Las búsquedas automáticas pueden tardar minutos; las búsquedas que requieren revisar registros de un tribunal o confirmar un caso dudoso tardan más. Desconfíe de las promesas absolutas: ningún proveedor controla cuándo responde un tribunal de condado. Nuestro servicio entrega los resultados el mismo día, después de la revisión de un investigador.

Modelos de precio

• Pago por informe: paga cada vez que verifica a un solicitante. Suele convenirle a quien renta pocas unidades.
• Suscripción mensual: una cuota fija con cierto número de informes. Suele convenirle a quien verifica muchos solicitantes cada mes.
• Plataforma “gratis” para el arrendador: el arrendador no paga porque el solicitante paga el informe dentro de la plataforma.

Compare el costo por informe completo, no el precio de la versión más básica. Un precio bajo que no incluye el crédito, los desalojos o la revisión de coincidencias puede salirle caro. Vea nuestros precios: dos planes, sin cuotas mensuales.

¿Quién paga: usted o el solicitante?

Cualquiera de las dos opciones puede funcionar. Si el solicitante paga, revise antes las reglas de su estado: algunos estados limitan el cargo por solicitud o exigen devolverlo en ciertos casos. En Colorado, además, el arrendador debe aceptar en general un informe de verificación portátil que cumpla ciertas condiciones, y si el solicitante lo entrega, no puede cobrarle un cargo por solicitud (C.R.S. § 38-12-904). Consulte las reglas de su estado en nuestras leyes de verificación de inquilinos. Para saber qué obtiene con las herramientas que no cuestan nada, lea verificación de inquilinos gratis: qué obtiene realmente.

¿Qué tipos de proveedores existen?

En Estados Unidos hay cuatro tipos de proveedores. Ninguno es automáticamente mejor: lo que importa es el informe que entregan y si cumplen la ley.

Hay una variante más: el informe portátil o reutilizable, que el solicitante compra una vez y comparte con varios arrendadores. En Colorado, la ley obliga en general a aceptarlo si cumple ciertas condiciones (con algunas excepciones): por ejemplo, el arrendador puede exigir que se haya preparado en los últimos 30 días y que la agencia de informes de los consumidores o un sitio que cumpla la ley lo ponga a su disposición directamente y sin costo (C.R.S. § 38-12-904). En Washington, el arrendador debe informar a los solicitantes si acepta un informe reutilizable completo (RCW 59.18.257). Si su estado no tiene una regla así, usted decide si lo acepta, con el mismo criterio para todos.

Señales de alerta de un mal servicio de verificación

1. Dice que no es una agencia de informes de los consumidores o que sus datos no se pueden usar para decidir sobre vivienda, crédito o empleo. Créale: no lo use para su decisión.
2. No le pide certificar su propósito ni identificarse antes de venderle un informe de crédito.
3. Le vende el informe de cualquier persona con solo un nombre, sin fecha de nacimiento ni otros datos de identidad.
4. Muestra registros viejos que la ley excluye.
5. Da casos sin resolución: una demanda de desalojo o un cargo penal sin decir si se desestimó.
6. Solo le da un puntaje o un “aprobar/rechazar” sin el informe que lo explica.
7. No explica de dónde salen los registros ni cómo puede el solicitante disputar un error.
8. Promete resultados que nadie puede prometer, como “inquilinos sin riesgo” o “la verdad completa en segundos”.
9. No tiene un contacto real para dudas sobre un registro.
10. Tiene precios confusos: el precio anunciado no incluye el crédito, o hay una suscripción que se renueva sin avisarle.

Errores comunes del arrendador al elegir

• Comparar precios de productos distintos. El precio de un informe solo de antecedentes no se compara con el de un informe con crédito completo.
• Elegir por la velocidad y nada más. Un resultado en minutos no sirve si trae registros de otra persona.
• Usar un servicio distinto para cada solicitante. Si a unos los verifica con un informe y a otros con otro, ya no los está evaluando con los mismos criterios.
• No probar el servicio antes de necesitarlo. Revise un informe de muestra y el proceso de pedido antes de tener a un buen solicitante esperando.
• Suponer que el servicio cumple la ley por usted. El servicio prepara el informe; el aviso de acción adversa y la eliminación segura de la información siguen siendo tareas suyas.
• No leer lo que el informe no incluye. Si el informe no verifica ingresos ni llama a arrendadores anteriores, esas verificaciones quedan pendientes y las tiene que hacer usted.

¿Qué obligaciones siguen siendo suyas aunque use un buen servicio?

Un buen proveedor le facilita cumplir la ley, pero no la cumple por usted. Estas obligaciones son del arrendador:

El aviso de acción adversa

Si rechaza a un solicitante, le exige un fiador o un depósito mayor, o cambia las condiciones por algo que dice el informe, debe darle un aviso de acción adversa (15 U.S.C. § 1681m(a)). El aviso debe incluir el nombre, la dirección y el teléfono de la agencia que le dio el informe; una declaración de que la agencia no tomó la decisión; el derecho del solicitante a una copia gratuita del informe si la pide dentro de 60 días; y su derecho a disputar la información. Si usó un puntaje de crédito, también debe revelarlo con su rango y los factores clave. Puede preparar el aviso con nuestra carta de acción adversa gratuita.

La eliminación segura del informe

La Regla de Eliminación de la FTC exige que quien tiene información de informes de los consumidores para un fin comercial la elimine de forma segura, con medidas razonables para evitar que otros la usen; por ejemplo, quemar, triturar o hacer pedazos los papeles, y destruir o borrar los archivos electrónicos (16 C.F.R. § 682.3). Siga también las reglas de conservación de registros que le apliquen y consulte con un abogado si tiene dudas.

Criterios iguales para todos

La Ley de Vivienda Justa prohíbe negarse a rentar por raza, color, religión, sexo, estado familiar u origen nacional, y protege también a las personas con discapacidad (42 U.S.C. § 3604). Muchos estados y ciudades agregan otras categorías, como la fuente de ingresos. Escriba sus criterios antes de anunciar la vivienda y aplíquelos igual a cada solicitante, con el mismo servicio y el mismo tipo de informe.

Las reglas de su estado y su ciudad

Algunos estados y ciudades limitan el cargo por solicitud, el uso de antecedentes penales o el uso del crédito. Revise las reglas locales antes de fijar sus criterios; empiece por nuestras leyes de verificación de inquilinos.

Preguntas para hacerle a un proveedor antes de contratarlo

Copie esta lista y hágale las mismas preguntas a cada servicio que compare. Las respuestas vagas también son una respuesta.

1. ¿Son una agencia de informes de los consumidores bajo la Ley de Informe Justo de Crédito?
2. ¿Cómo confirman mi identidad y mi propósito antes de entregarme un informe?
3. ¿Qué autorización necesitan del solicitante para el informe de crédito?
4. ¿De qué agencia de crédito sale el informe? ¿Es el informe completo o solo un puntaje? ¿Qué modelo de puntaje trae?
5. ¿La consulta de crédito es suave o fuerte?
6. ¿Qué datos usan para decidir que un registro penal o de desalojo pertenece al solicitante?
7. ¿Muestran la resolución de cada caso y excluyen los expedientes sellados y los registros de más de siete años que la ley excluye?
8. ¿Alguien revisa los resultados antes de la entrega?
9. ¿Cuánto tarda el informe y qué puede retrasarlo?
10. ¿Cuál es el precio total del informe completo? ¿Hay cuota mensual o renovación automática?
11. ¿Puede pagar el solicitante?
12. ¿Me dan un modelo de aviso de acción adversa y los datos de contacto para el solicitante?
13. ¿Cómo disputa el solicitante un error y en cuánto tiempo responden?
14. ¿En qué idioma llega el informe y en qué idioma me atienden?

Hoja de puntuación para comparar dos servicios

Una hoja de puntuación convierte las respuestas en una decisión. Funciona en dos pasos.

1. Mínimo de aprobación (sí o no). ¿Es una agencia de informes de los consumidores? ¿Le pide certificar su propósito? ¿Entrega el informe de crédito completo y los registros públicos con su resolución? Si la respuesta a cualquiera es “no”, el servicio queda fuera.
2. Puntos del 1 al 5 en exactitud, contenido, tiempo de entrega, precio del informe completo, apoyo para acción adversa y disputas, facilidad de uso y atención. Dé más peso a lo que más le importa en su caso.

Repita la comparación cuando un proveedor cambie lo que incluye su informe. Los productos cambian, y un buen servicio le avisa qué cambió.

Cómo leer un informe de muestra

Antes de contratar, pida un informe de muestra y búsquele tres cosas: si el informe de crédito muestra las cuentas o solo un número; si cada registro judicial dice la fecha, el tribunal y la resolución; y si el informe explica cómo contactar a la agencia para disputar. Una muestra que solo trae gráficas y colores le dice poco sobre el informe real.

Dos arrendadores, dos pesos distintos

Rosa renta dos casas en San Antonio. Verifica a cuatro o cinco solicitantes al año. Para ella pesan más el pago por informe sin suscripción, que el solicitante pueda pagar, que el informe se explique bien y que haya alguien a quien preguntarle cuando un registro no está claro. Una integración con un programa de contabilidad no le sirve de nada.

Miguel administra 40 apartamentos en Phoenix. Verifica a varios solicitantes cada semana. Para él pesan más el tiempo de entrega constante, poder enviar a los solicitantes un enlace para que pidan y paguen el informe, y un proceso claro para los avisos de acción adversa, porque los envía con frecuencia. También le importa que cada empleado de su oficina use el mismo proceso.

Los dos aplican el mismo mínimo: una agencia de informes de los consumidores que le pide certificar su propósito, con el informe de crédito completo y registros con su resolución. Lo que cambia es el peso de los demás criterios.

Cómo leer las condiciones del servicio antes de contratar

Las condiciones de uso de un servicio de verificación dicen mucho de cómo trabaja. Léalas buscando estos puntos:

• La certificación de su propósito. Un servicio que cumple la ley le hará certificar que usará el informe solo para decidir sobre una solicitud de vivienda y para nada más. Si las condiciones no dicen nada al respecto, pregunte por qué.
• Sus obligaciones como usuario. Busque el aviso de responsabilidades del usuario que exige la ley o un resumen de sus deberes: propósito permitido, aviso de acción adversa y eliminación segura de la información.
• Con quién puede compartir el informe. Muchas condiciones prohíben entregar el informe a terceros. Si trabaja con un socio o un administrador, confirme quién puede verlo.
• Cobros y renovaciones. Revise si hay una suscripción que se renueva sola, un cargo mínimo mensual o un costo por cancelar.
• Qué hace el servicio con los datos del solicitante. Quién los ve, para qué los usa y cómo los protege.
• Límites de responsabilidad. Casi todos los servicios limitan su responsabilidad. Eso no cambia sus propias obligaciones ante el solicitante bajo la Ley de Informe Justo de Crédito y la Ley de Vivienda Justa.

Si una condición no le queda clara, pregúntela por escrito antes de pedir el primer informe. Una respuesta clara también es una buena señal sobre la atención que recibirá después.

¿Qué pasa si el solicitante disputa el informe?

Las disputas son parte normal del sistema, y un buen servicio las hace más fáciles para todos. Así funciona desde el lado del arrendador:

1. Usted da el aviso de acción adversa con el nombre, la dirección y el teléfono de la agencia que preparó el informe, y con el derecho del solicitante a una copia gratuita si la pide dentro de 60 días y a disputar la información (§ 1681m(a)).
2. El solicitante disputa ante la agencia, no ante usted. La agencia debe hacer una reinvestigación razonable y gratuita, normalmente dentro de 30 días, y borrar o corregir lo que resulte inexacto o no se pueda verificar (§ 1681i).
3. Usted decide qué hacer con el resultado. Escriba en su política qué hará si una disputa corrige el informe mientras la vivienda sigue disponible, por ejemplo, volver a evaluar la solicitud con los mismos criterios. Aplíquelo igual a todos.

Cuando compare servicios, pregunte cuánto tardan en resolver las disputas en la práctica y si le avisan a usted cuando un informe que recibió se corrige. Un proveedor que trata las disputas como una molestia suele ser el mismo que genera más errores.

Si usted lee mejor en español: el informe llega en inglés

Los informes de verificación en Estados Unidos, incluido el nuestro, suelen estar en inglés, porque los registros de los tribunales y de las agencias de crédito están en inglés. Antes de contratar, pregunte en qué idioma llega el informe y en qué idioma le atienden. Estos términos aparecen con frecuencia:

Si un término no le queda claro, pregunte al proveedor antes de decidir. Una mala lectura de “filing” o de “dismissed” puede convertir un caso que el inquilino ganó en un rechazo injusto. Para leer las cuentas de crédito, vea nuestra guía de líneas de crédito en el reporte.

¿Cómo funciona nuestro servicio?

Así lo puede poner en su hoja de puntuación:

• Dos opciones: la verificación de inquilinos completa, con crédito, y la verificación solo de antecedentes, sin crédito. Sin cuotas mensuales y sin necesidad de crear una cuenta.
• Crédito: informe de crédito completo con puntaje FICO (datos de TransUnion, Experian y Equifax), por consulta suave, que no baja el puntaje del solicitante. Se requiere la autorización firmada del solicitante, que puede ir en una solicitud de renta firmada. La opción de solo antecedentes no requiere firma.
• Registros públicos: bancarrotas, fallos civiles, gravámenes (incluidos gravámenes fiscales federales y estatales y gravámenes por fallos judiciales), desalojos y disputas entre arrendadores e inquilinos.
• Antecedentes: antecedentes penales y registro de delincuentes sexuales, historial de domicilios y miembros del hogar, e historial de empleo cuando está disponible (no aparece en todos los informes).
• Identidad: verificación del número de Seguro Social, incluida la comparación con el registro de personas fallecidas.
• Otras búsquedas: propiedad de bienes raíces, registros del DMV, vínculos con empresas o LLC, parientes y asociados conocidos, y búsqueda en la lista de sanciones de la OFAC.
• Revisión: cada informe lo revisa un investigador antes de la entrega.
• Entrega: el mismo día, por correo electrónico.
• Quién paga: puede pagar el solicitante o el arrendador.
• Lo que no incluye: verificación de ingresos, referencias de arrendadores ni un historial de renta verificado con arrendadores anteriores. Esas verificaciones las hace usted.

Vea el proceso paso a paso en cómo funciona.

Fuentes

• 15 U.S.C. § 1681a, § 1681b, § 1681c, § 1681e, § 1681i y § 1681m, en el sitio del Instituto de Información Legal de la Universidad Cornell.
• Comisión Federal de Comercio (FTC), Using Consumer Reports: What Landlords Need to Know.
• FTC, comunicados sobre RealPage (2018), AppFolio (2020), TransUnion Rental Screening Solutions (2023) y TruthFinder e Instant Checkmate (2023).
• Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB), lista de empresas de informes de los consumidores 2025 y informe sobre el mercado de verificación de inquilinos (noviembre de 2022).
• 16 C.F.R. § 682.3, Regla de Eliminación de la FTC; 42 U.S.C. § 3604, Ley de Vivienda Justa.
• Colorado, C.R.S. § 38-12-904 (texto del estatuto); Washington, RCW 59.18.257.
• Descripciones de sus propios productos en SmartMove, Avail y TurboTenant (consultadas el 26 de septiembre de 2026).

Esta guía ofrece información general para arrendadores y no es asesoría legal. Las leyes federales, estatales y locales cambian; consulte con un abogado de su estado antes de aplicar una política de selección. Los nombres de empresas y productos de terceros se mencionan solo con fines informativos, según lo que publican esas empresas o las agencias del gobierno citadas.